Como evitar o endividamento em tempos de crise

Na última sexta-feira, o assunto do Globo Repórter foi sobre os brasileiros endividados. Segundo dados da Confederação Nacional do Comércio - CNC, 61,6% das famílias brasileiras estão envidadas e 75% das dívidas são com o cartão de crédito, seguidos pelas compras parceladas em carnês e pelo financiamento do carro.

Embora haja uma pequena diferença entre o percentual de endividamento de famílias com renda de até 10 salários mínimos e famílias com renda abaixo desse valor, constata-se que o endividamento é geral.

Crédito: http://www.apoiocontadores.com.br/

A reportagem mostrou o caso de um senhor que ficou desempregado, começou a fazer empréstimos para manter o mesmo padrão de vida e viu sua dívida crescer de R$ 13.500,00 para quase R$ 100.000,00 em cinco anos. Houve o caso de uma senhora que era dona de salão e reformava sua casa, era compulsiva por compras, perdeu o salão, a reforma parou e estava  com uma dívida de R$ 50.000,00; e por fim, a história de um jovem publicitário que viu sua renda cair 50%, não tinha reservas e precisou voltar para casa dos pais para se reerguer financeiramente.

Também mostrou o caso de pessoas que estão desempregadas a mais de quatro meses e não conseguem emprego, e sofrem com a diminuição do padrão de vida. Segundo o IBGE, neste último ano, mais de 1 milhão de brasileiros perderam o emprego.

Há muitas histórias assim por perto, basta conversar com familiares e amigos. Estamos vivendo um tempo de crise desde 2014, com alta de preços, alta de juros, alta do dólar, alta dos combustíveis e o crescente desemprego. Nós, brasileiros, estamos vivendo uma nova realidade que assusta e nos faz pensar em sermos cautelosos quando realizamos gastos. Em zelar muito bem pelos nossos empregos e fazer reservas financeiras. Essa é uma nova cultura financeira.

De todas as histórias citadas é possível tirar conclusões e aprender sobre economia financeira, não é mesmo?

De maneira simples, podemos fazer uma leitura dos casos, identificar os erros cometidos e, na sequência, visualizar atitudes que poderiam conter o crescimento das dívidas, possibilitar o seu pagamento e evitar que novas dívidas fossem contraídas. Veja só o que eu identifiquei:

- Fique atento ao seu orçamento doméstico, e sempre gaste menos do que você ganha (regra básica);

- Procure sempre manter uma fatia do salário guardado como reserva, para eventualidades;

- Procure manter um padrão de vida abaixo do que o seu salário possibilitaria, assim, haverá sobra de dinheiro;

- Evite fazer despesas parceladas, contando com dinheiro futuro, pois o cenário pode mudar;

- Esteja preparado para mudar de vida caso o seu salário diminua ou aconteça uma demissão;

- Faça as mudanças necessárias, o mais rápido que puder;

- Se a dívida já existir, fique atento aos valores devidos e procure o banco para negociação o mais rápido possível;

- Por fim, desenvolva disciplina e comece a fazer a sua reserva. 

E você o que conseguiu visualizar? O que aconselharia?